Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянный дом

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2020 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  • Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  • Этап 2. Сбор необходимых документов.
  • Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  • Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  • Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  • Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.

  • Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  • Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  • Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  • Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  • Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  • Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  • Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  • Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  • Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  • Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  • Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.
  • Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

    Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

    Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

    Документы, необходимые для получения кредита

    Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).
  • Документы, необходимые для отчетности

    По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

    Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.
  • Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

    Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

    Читать еще:  Оспаривание договора дарения: в какие сроки и на каком основании даритель может оспорить дарственную на квартиру и другую недвижимость и судебная практика по сделкам с передачей имущества в дар, Дарственная в 2019 году в России

    Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

    Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

    Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

    Оформление страховки деревянного дома

    Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

    Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

    Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

    • Страхование залогового имущества;
    • Титульное страхование;
    • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

    Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

    Ипотека на деревянный дом в 2020 году

    Вторая попытка

    Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, — чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

    Главный плюс программы — по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 — 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

    Но в программе много условий. Главное из них — деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор — на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать — решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

    Что и у кого можно купить

    Итак, «деревянная ипотека» полагается на домокомплект со стенами из:

    • клееного или цельного бруса,
    • массивных панелей из деревянных ламелей,
    • панелей с использованием ОСП-плит или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) — это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.

    Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.

    Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.

    ✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.

    ✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.

    ✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.

    НА ЗАМЕТКУ

    За деньгами — в банк

    — В программе появилось новое условие: срок передачи дома заказчику не должен превышать четырех месяцев с момента заключения договора купли-продажи. Это важно для защиты заемщиков — а то кредит возьмешь, а дом непонятно когда получишь.

    — Обращаться за льготным «деревянным» кредитованием надо, как и за любым другим кредитом, в банки. Правда, какие из них будут участвовать в обновленной программе, пока неизвестно.

    Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. При этом:

    • надо внести предоплату не менее 10% от стоимости приобретаемого дома,
    • максимальный срок кредита — 36 месяцев.

    То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% — и построить что-то более дорогое.

    Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.

    При этом за ту же цену — в рамках почти 4 миллионов рублей — вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.

    Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.

    Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.

    Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Банки, которые кредитуют деревянное жилье

    Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:

    • Сбербанк.
    • Юникредит.
    • Открытие.
    • Райфайзенбанк.
    • ДельтаКредит.
    • ВТБ24.
    • Россельхозбанк.
    • Альфабанк.

    Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

    Предъявляемые требования

    К заемщику

    Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

    • Возраст – от 21 до 65 лет.
    • Российское гражданство.
    • Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
    • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
    • Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
    • Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
    • При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

    К недвижимости

    Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

    Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

    • Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
    • Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
    • Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
    • Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
    • Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
    • Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
    • Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
    • Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
    • Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
    • Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
    • Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
    • Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

    Условия для займа

    От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.

    От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.

    От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.

    От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.

    От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.

    От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.

    От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.

    До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

    В каком банке выгоднее?

    Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

    На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

    Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

    Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

    Какие документы потребуются?

    Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

    • паспорт (копия и оригинал);
    • свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
    • справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
    • трудовая книжка или трудовой договор;
    • документы на недвижимость и землю;
    • документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

    После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

    Заполнение заявления

    Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

    1. Личные сведения о заемщике.
    2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
    3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
    4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
    5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
    6. Информация об имеющихся кредитах.
    7. Контактные данные.
    8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
    9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

    Сроки рассмотрения анкеты

    После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

    Страхование

    Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

    Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека на деревянный дом в Балашихе

    Ипотека на 2 550 000 руб. на 7 лет, на загородную недвижимость, с первоначальным взносом 15 %

    Банк Ставка Первоначальный взнос Сумма и срок
    ДельтаКредит. От 11%. От 40%.
    Банк Открытие. От 11%. От 30%.
    Сбербанк. От 11,5% От 25%.
    ВТБ24. От 10,7%. От 10%.
    Россельхозбанк. От 11,5%. От 15%.
    Альфабанк. От 11%. От 40%.
    Юникредит. От 13%. От 50%.
    Райфайзенбанк. От 12,75%. От 40%.
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос до 50%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 40%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 40%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Вопросы и ответы

    Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

    Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

    В 2020 году жители Балашихи могут приобрести в кредит:

    • Деревянные дома,
    • Квартиры в строениях из дерева.

    Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей. Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик.

    Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

    • Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
    • Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
    • Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
    • Универсальная сезонность постройки;
    • Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
    • Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
    • И так далее.

    Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

    Ипотека на деревянный дом в Балашихе

    Ипотека на 2 550 000 руб. на 7 лет, на загородную недвижимость, с первоначальным взносом 15 %

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос до 50%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 40%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 40%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Вопросы и ответы

    Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

    Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

    В 2020 году жители Балашихи могут приобрести в кредит:

    • Деревянные дома,
    • Квартиры в строениях из дерева.

    Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей. Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик.

    Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

    • Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
    • Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
    • Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
    • Универсальная сезонность постройки;
    • Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
    • Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
    • И так далее.

    Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

    «Деревянная ипотека»: правила получения льготного кредита на покупку дома

    Кредит с господдержкой выдается на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Как его получить и на что обратить внимание?

    Государственная программа кредитования, предоставляющая гражданам льготы при приобретении деревянных домов заводского изготовления, заработала в марте 2018 г. В настоящий момент срок ее действия продлен до конца 2020 г.

    Кто может получить льготный кредит?

    Получить его может физическое лицо, заключающее с кредитной организацией кредитный договор на приобретение деревянного дома заводского изготовления. При этом человеку будет предоставлена такая возможность, только если он:

    • гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
    • имеет постоянную регистрацию на территории России;
    • имеет хорошую кредитную историю;
    • официально трудоустроен в течение последних шести месяцев (должен иметь документально подтвержденный стабильный заработок);
    • способен предоставить залог или иное обеспечение;
    • имеет нотариально удостоверенное согласие супруга на приобретение деревянного дома заводского изготовления, если состоит в браке;
    • способен внести предоплату в размере не менее 10%.

    Это основные требования, однако закон не запрещает банку предъявлять к заемщику и дополнительные.

    Как выдаются льготные кредиты?

    1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

    2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).

    3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.

    4. Заемщик возвращает средства и погашает кредит.

    На какую льготу можно рассчитывать?

    По данной программе льготный кредит можно получить лишь на покупку деревянной «коробки» дома. Его нельзя будет использовать для приобретения земельного участка под постройку дома, подключение коммуникаций к нему и т.п.

    При каких условиях кредит будет выдан?

    Льготный кредит выдается при соблюдении совокупности следующих условий:

    • валюта кредита – российский рубль;
    • срок действия ипотеки – около 15 лет (конкретный срок называет банк, в который обратился гражданин);
    • залоговое имущество – деревянный дом заводского изготовления или любое другое ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика;
    • размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации;
    • срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже чем через четыре месяца после подписания договора;
    • состояние дома – собранное или разобранное.

    Помимо этого банк вправе потребовать дополнительное обеспечение – гарантии поручителей. Также он может ввести и иные условия.

    Каким требованиям должно соответствовать предприятие-изготовитель?

    • Предприятие должно иметь действующую лицензию или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов.
    • Оно должно заключить с кредитной организацией договор о сотрудничестве в рамках реализации программ потребительского кредитования, направленных на поддержку заемщиков при приобретении ими деревянных домов заводского изготовления за счет кредитов.
    • Выручка предприятия-изготовителя должна быть не менее 200 млн рублей за 12 месяцев, предшествующих году, в котором заключен кредитный договор.

    Каким требованиям должен соответствовать дом?

    • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины.
    • Материал стен – клееный или цельный брус либо массивные панели, сформированные из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ).
    • Фундамент – капитальный, с заглублением.
    • Возраст готового дома – не более 10–15 лет.
    • Сезонность – универсальная.
    • Место расположения – в черте населенного пункта (поднимался также вопрос о субсидировании ставки по ипотеке на дома в сельской местности до 3,5–4% годовых, но пока это лишь предложение по совершенствованию законодательства).
    • Земельный участок – принадлежит заемщику на праве собственности либо находится в аренде на длительный срок, превышающий период ипотеки.
    • Целевое назначение земельного участка – возведение жилых строений или выполнение сельскохозяйственных работ.
    • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – обычно до 50 км.
    • Пожарная безопасность должна отвечать действующим законодательным актам.
    • Степень износа – до 70%.
    • Кровля должна быть в исправном состоянии, конструктивные дефекты – отсутствовать.
    • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций около дома.
    • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений.

    В любой ли банк можно обратиться за получением льготного кредита?

    Не все банки выдают льготные кредиты на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Сейчас их немного, поскольку к ним как к участникам государственной программы предъявляются высокие требования: банк должен быть официально зарегистрирован, не допускать грубых нарушений законодательства и т.п. Такие кредиты могут выдавать, например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк.

    Могут ли возникнуть проблемы с получением кредита?

    В получении льготного кредита могут отказать, если заемщик имеет плохую кредитную историю (например, имеются невыплаченные кредиты, просрочки и т.п.), не соблюдены условия льготного кредитования, предприятие-изготовитель не соответствует установленным требованиям и т.д. Окончательное решение в любом случае принимает банк.

    По общему правилу, отказ в выдаче кредита не обжалуется, поскольку его предоставление не является публичной офертой, т.е. у банка нет обязанности выдать кредит каждому обратившемуся к нему гражданину. Кроме того, банк не обязан указывать причины отказа в выдаче кредита.

    Однако бывают и случаи, когда кредит предоставляется после изменения обстоятельств, послуживших основанием для отказа в его выдаче. Например, в кредитной истории гражданина оказалась ошибочная информация о том, что он не возвращал ранее выданный кредит, но на самом деле проблем с оплатой у него не было. Такие случаи довольно редки, однако если подобное произошло, можно попробовать добиться исключения неверных сведений в судебном порядке и затем обратиться в банк с просьбой выдать льготный кредит.

    Читать еще:  Что можно приватизировать, а что - нет - Мытищинская юридическая консультация №1
    Ссылка на основную публикацию
    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату