Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Что может привести к потере жилой собственности

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т.д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.

В кредите под обеспечение автомобилем предметом является транспорт, находящийся у вас в собственности. Чтобы узнать, где можно взят кредит под залог авто, рассмотрим его специфику.

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Читать еще:  Договор лизинга образец заполненный пример

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.
  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.

Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.

Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

Какие документы запрашивают кредиторы:

  1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
  2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
  3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
  4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
  5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
  6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.

При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

  • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
  • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
  • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
  • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
  • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
  • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
  • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
  • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

Минусы залогового кредитования

Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:

  • Вероятность лишиться своей недвижимости. В том случае, если финансовая ситуация плательщика изменится к худшему и начнутся просрочки платежей, банк вправе через суд добиваться продажи заложенного имущества, чтобы вернуть свои деньги и начисленные проценты.
  • Высокие штрафные санкции при просрочках платежа. Учитывая крупные суммы займа, начисляемые штрафы в случае просрочки могут быть весьма высоки. Вместе с ежемесячными процентами по займу будут взыскиваться еще и пени в размере 20% годовых от накопившегося долга.
  • Риск мошеннических операций. Крупные банки никоим образом не заинтересованы в вашем жилье, тогда как кредиторы-мошенники нацелены именно на него. Чтобы не стать жертвой обмана, обязательно проверьте организацию, куда планируете обратиться. Если при встрече с сотрудником кредитной организации возникли сомнения в ее надежности и порядочности, лучше отказаться от сделки.
  • Объемный пакет документов, необходимых для оформления сделки. Сбор всех справок, документов, доверенностей может занять приличное время. Чтобы не затягивать процесс, старайтесь сразу предоставить всю необходимую информацию.
  • Дополнительные расходы при оформлении сделки. Для определения максимальной суммы кредита необходима оценка рыночной стоимости залога. Процедура оплачивается клиентом (от 3 до 5 тыс. руб.) и вносится разово при заключении договора. Кроме того, большинство банков требует страхования недвижимости. Страховая сумма оплачивается ежегодно. Если вы сомневаетесь в добросовестности кредитора, вам может понадобиться квалифицированный юрист.
  • Ограничение каких-либо действий с заложенной недвижимостью. Несмотря на то, что заемщик может пользоваться имуществом в залоге, осуществлять какие-либо сделки с ним (продажа, дарение, обмен) он не вправе.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.
Читать еще:  Как восстановить договор купли-продажи квартиры, что делать, если договор купли-продажи квартиры утерян

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Читать еще:  Можно ли оспорить дарственную на квартиру после смерти дарителя в РФ, Дарственная в 2019 году в России

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Условия кредитования

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

Расходы на оформление

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Советы заёмщику

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Надёжный выбор

Если принято решение оформить под залоговый кредит свою квартиру, то нужно выбрать надёжного кредитора с хорошей репутацией самостоятельно, или обратившись в агентство.

Будьте дотошными

При заключении кредитного договора обязательно выполняйте главное правило. В обязательном порядке изучите все условия кредитного договора. Возьмите увеличительное стекло и внимательно прочитайте всё написанное мелкими буквами. Без стеснения задавайте вопросы банковскому сотруднику. Обратите внимание на указанную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, скрытые платежи, страховку, условия досрочного погашения. Только продуманные шаги и ответственное отношение к своему будущему поможет вам легко и без потерь прожить годы, связанные кредитным договором с банком.

Брать ли кредит под залог квартиры — опасности и риски

Кредит под залог квартиры выгоден если срочно нужна крупная сумма наличных. При этом, нет возможности доказать банку свое финансовое положение. Это будет выгодно для заемщика и банка. Клиент может быстро получить большую сумму. При этом, клиент может надеяться на более лояльные ставки, по сравнению с обычными видами займов.

Программы кредитования под залог недвижимости

Существуют целевые и нецелевые программы выдачи кредитов. При составлении соглашения по первому варианту, деньги должны быть потрачены на определенные цели клиента. Чаще всего это относится к приобретению квартиры.

Целевой заем под залог недвижимого имущества имеет 2 важных плюса:

  1. Верхний лимит кредитования намного больше, по сравнению с нецелевой программой.
  2. Процентная ставка значительно меньше.

Программа по второму варианту предлагается без уточнения цели расходования денежных средств. Они могут тратиться на любые цели: развитие производства, лечение в клинике, учебу в ВУЗе.

Не каждая квартира может быть использована в качестве залога для банка. Если она находится в плачевном состоянии, то банк не согласиться с таким залогом, и не одобрит заявку. Банк откажет и тогда, когда квартира является для клиента единственным имуществом. По новому законодательству запрещается продавать единственные квартиры для возврата и компенсации полученных кредитов в банке.

Финансовая сделка – серьезная процедура, банк перед выдачей кредита под залог жилья, будет проверять будущего заемщика. Он проверит сумму дохода, узнает, насколько чиста кредитная история клиента. Кроме обычного перечня документов, обязательно потребуется свидетельство о владении недвижимым имуществом . Также банк может запросить любые дополнительные документы.

Как оформить заявку

Рекомендую изучать разные предложения по кредитам под залог жилого имущества, действующие в вашем регионе. Внимательно прочитайте все пункты предложений. Особенно обратите внимание на те пункты, которые указывают комиссии, штрафные санкции, и отпечатаны мелким шрифтом.

После выбора банка, заполните бланк заявления на выдачу кредита. Сделать это можно через интернет или в отделении. Решение по заявлению может выдаваться в срок от 15 минут до нескольких недель, в зависимости от выбранного банка.

Решение отправляется клиенту по электронной почте или сообщается по телефону. Кредит выдается после тщательной проверки документов и подписания соглашения.

Будет интересно

Кредит страхуется банком на тот случай, если деньги не будут возвращены клиентом. Страховая фирма компенсирует взносы по займу, если заемщик не сможет вовремя платить ввиду возникновения страхового случая.

Здравствуйте! Я хочу спросить о получении кредита. Мой возраст 19 лет, и я хочу получить деньги взаймы на приобретение транспортного средства. Через несколько месяцев мне будет 20 лет, я работаю на производстве и получаю заработную плату. Обратился с заявлением в банк, но мне отказали по причине минимального лимита по возрасту потенциальных клиентов. Правы они или нет? Что мне делать?

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

На территории России есть много мигрантов, проживающих по временной регистрации, но непостоянная прописка есть и у граждан РФ.

Сегодня многие люди работают неофициально, то есть, получают «черную» и «серую» зарплаты, либо вовсе не трудятся. Но в то же время, они хотят получить в банке кредит.

В статье расскажу об отношении банков к инвалидам 1,2 и 3 группы: на что смотрят банки при оформлении кредита, кому и почему откажут, а кому одобрят. Также дам список из 10 банков, в которые стоит обращаться в первую очередь.

Ссылка на основную публикацию