Как получить ипотеку с господдержкой

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2020 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

  • Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
  • Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
  • Использование материнского капитала. На 2020 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
  • Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
  • Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.
  • Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

    Как получить ипотеку с господдержкой?

    Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

    Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

    Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

    • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
    • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
    • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
    • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
    • Подписание ипотечного договора;
    • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

    Общие требования по всем льготным ипотечным программам

    Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

    Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

    Кроме того, действуют следующие ограничения:

    • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
    • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
    • Валюта ипотеки исключительно рубли;
    • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

    Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

    Документы для ипотеки с господдержкой

    Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

    В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

    • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
    • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
    • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
    • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
    • Сертификат на материнский капитал;
    • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

    Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

    Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

    Список банков, кредитующих по льготным условиям

    Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

    Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

    Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

    Ипотека в Сбербанке

    Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

    Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

    • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
    • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
    • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
    • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

    Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

    Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

    Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

    Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

    • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
    • Допускается досрочное погашение ипотеки;
    • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

    Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

    Россельхозбанк

    Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

    При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

    Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

    Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

    Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

    Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

    Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

    • Период действия Госпрограммы. Заключение кредитных договоров – начиная с 07.02.18.
      Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно);
    • Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ;
    • Валюта кредита — рубли РФ;
    • Продукты
      • Приобретение готового жилья;
      • Приобретение строящегося жилья;
    • Целевое использование средств
      По продукту Приобретение готового жилья:
      На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (по завершении строительства Жилого помещения и после оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).
      По продукту Приобретение строящегося жилья:
      На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
      • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;
      • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства.
    • Кредитуемый объект недвижимости
      По продукту приобретение готового жилья:
      • Жилое помещение:
        • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
        • жилой дом;
        • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
      • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
      • По продукту приобретение строящегося жилья:
      • Жилое помещение:
        • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
        • жилой дом;
        • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
    • Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
    • Минимальная сумма кредита 300 000 рублей;
    • Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита.
      Дополнительно к Стандартному пакету документов предоставляются Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) последующего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
    • Требования к Заемщику/Титульному созаемщику. Дополнительно к стандартным требованиям:
      • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г., рожден второй и(или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
      • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (в случае, если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
    • Требование к Созаемщику
      • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется).
      • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) последующего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
      • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости*.
      • Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.
    • Требования к страхованию
      • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
      • Страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.
    • Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов, при этом не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков;
    • Максимальная сумма кредита в зависимости от месторасположения объекта кредитования
      • 12 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
      • 6 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории иных субъектов РФ
      • В рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием.
    Читать еще:  Как построить дом без проекта

    * В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

    Процентные ставки

    • Период действия льготной ставки 5% годовых на весь срок кредита

    Процентная ставка увеличивается на 1 п.п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка.

    Ипотека с господдержкой в Балашихе

    Ипотека с господдержкой в 2020 году в Балашихе — программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2%. Изучите условия 15 вариантов, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Балашихе онлайн.

    Поиск ипотеки с господдержкой в Балашихе

    Сравнение 15 семейных ипотек с господдержкой в банках Балашихи

    • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
    • Срок от 1 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 24 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 6 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 35 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000 до 5 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета

    Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Балашихе

    Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Балашихи готовы предложить несколько выгодных программ.

    Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

    Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

    • молодым ученым и педагогам;
    • военнослужащим;
    • многодетным и молодым семьям;
    • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

    Ипотека в Балашихе с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

    Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Балашихе.

    Ипотечные программы с государственной поддержкой

    Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

    Механизм действия социальной ипотеки

    В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

    • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
    • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
    • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

    Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

    Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

    Программа «Молодая семья»

    Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

    Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

    Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

    Читать еще:  Температура батарей в квартире: какая должна быть зимой норма по ГОСТу

    Ипотека для военных

    Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

    Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

    Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

    Ипотека для молодых ученых и педагогов

    Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

    • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
    • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
    • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

    В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

    Социальная ипотека

    Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

    • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
    • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
    • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

    Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

    Материнский капитал

    Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

    По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

    Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

    Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

    Реструктуризация ипотеки

    Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

    • Участники боевых действий;
    • Многодетные семьи;
    • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
    • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

    Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

    Какие банки участвуют в госпрограммах

    Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

    По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

    Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

    Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.


    Первичное жилье для ипотеки с государственной поддержкой — разъяснение

    Очень много вопросов возникает по поводу ипотеки с государственной поддержкой, а именно, что считается первичным жильем, а что таковым уже не является. Поскольку, государственные субсидии предусмотрены только для покупки недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица. Вот что говорится в Постановлении Правительства от 13 марта 2015 г. № 220:

    Субсидии предоставляются кредитным организациям и Агентству на возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), выданным физическим лицам на приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору).

    24 апреля 2015 года Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства было выпущено письмо с разъяснениями:

    В целях применения Правил под приобретением жилого помещения на первичном рынке жилья понимается приобретение физическим лицом у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.):

    — жилого помещения в многоквартирном доме (жилом доме блокированной застройки) до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

    — жилого помещения в многоквартирном доме (жилом доме блокированной застройки) путем заключения с первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, договора купли-продажи;

    — жилого дома (при индивидуальном жилищном строительстве или для жилых домов блокированной застройки) или части жилого дома (для жилых домов блокированной застройки) с земельным участком путем заключения с первым собственником жилого дома после ввода указанных объектов недвижимости в эксплуатацию договора купли-продажи.

    Таким образом, из письма становится понятно, что покупкой первичной недвижимости у юридического лица будет считаться покупка именно у первого её собственника, будь то застройщик или подрядчик.

    Если же с недвижимостью уже совершались сделки, даже передача другому юридическому лицу, то её уже нельзя приобрести по ипотеке с государственной поддержкой.

    Какие квартиры подходят под ипотеку с господдержкой

    Льготная ставка на весь срок кредита

    • 5% годовых
    • от 20% первый взнос
    • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

    Оформить заявку

    Ипотека на жильё в новостройке

    • Ставка от 7,9%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Ипотека на вторичное жильё

    • Ставка от 7,9%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Победа над формальностями

    Ставка снижена до 29.02.2020

    • Ставка от 7,9%
    • Всего 2 документа
    • Решение за 24 часа

    Оформить заявку

    Больше метров — ниже ставка

    • От 8,1% на квартиру от 100 кв.м
    • Первый взнос от 20%
    • Новостройка
    • Вторичное жильё
    • Рефинансирование
    • Другие программы
      • Ипотека для военных
      • Под залог недвижимости
      • Залоговая недвижимость
      • Победа над формальностями
      • Ипотека с господдержкой
      • Больше метров — ниже ставка

    Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

    Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

      Оформите заявку

      Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).

      Выберите недвижимость

      Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

      Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

      Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

      Оформите сделку

      Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

      После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

      Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

      Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

      Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

      • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
      • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

      Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

      • Ставка — 5%;
      • Личное и имущественное страхование;
      • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
      • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
        Сумма кредита:
      • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
      • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

      Первоначальный взнос:
      от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

        Приобретаемая недвижимость:
      • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
        • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
        • купли-продажи (первая продажа).
      • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.
      • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
      • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
      • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
      • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

      Погашение ипотеки

      Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

      Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

      УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

      ;

    1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    3. переводом из другого банка;
    4. через отделения Почты России.
    5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

      Ипотека с господдержкой 2020

      Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году.
      Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом.
      Инструкции. Выдержки из закона. + Лучшие предложения банков России.

      Банки включенные Минфином в программу господдержки

      • ставка от 4,69%
      • возможность получить ставку 6% на весь период ипотеки
      • до 12 миллионов рублей
      • на срок до 25 лет

      Выбрали 106

      • ставка по завершении льготного периода от 7,95%
      • одобряют ИП с печатью
      • минимальный взнос — 15%
      • до 30 миллионов рублей

      Выбрали 546

      • ставка по завершении льготного периода от 11,9
      • минимальный взнос — 10%
      • часто одобряют клиентам с 35 лет
      • до 30 миллионов рублей

      Выбрали 535

      • до 12 миллионов рублей
      • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
      • минимальный первоначальный взнос – 20%
      • на срок до 30 лет

      Выбрали 212

      Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

      Содержание статьи

      Ипотека с господдержкой – от А до Я

      Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

      Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

      Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

      Кто может получить?

      Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

        На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:
      • прибавление второго ребенка – на 3 года
      • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
      • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

      Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

      Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

      Какие документы потребуются?

      + свидетельство о рождении ребенка/детей

      Какой первоначальный взнос?

      Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

      В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

      • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
      • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

      На какие цели можно получить?

      Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

      • квартиры в новостройках
      • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

      ! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

      Пример расчета ипотеки с господдержкой

        Возьмем для примера такие исходные данные:
      • В 2020 году в семье появился второй ребенок
      • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
      • Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
      • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
      • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
      • Срок займа составляет 10 лет
      • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
      • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
      • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

      Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

      В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

      Как сэкономить максимальную сумму?

      Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

      С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

      С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

      Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

      Правила выбора банка

      Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
      Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

      • Росбанк
      • Совкомбанк
      • Сбербанк
      • Банк Райффайзен
      • Банк «Открытие»

      Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

      Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

      Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

      Господдержка и кредитные каникулы

      В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

        К числу финансовых форс-мажоров относятся:
      • падение дохода на 30% и более;
      • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
      • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
      • получение инвалидности (I или II степени);
      • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

      Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

      Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

      Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

      Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

      Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

      Почему могут отказать в заявке?

      • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
      • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
      • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
      • родители младше 21 года;
      • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
      • заемщики не могут подтвердить доход;
      • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

      Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

      В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «Росбанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

      Условия банков по ипотеке с господдержкой

      Росбанк

    6. ставка от 4,69% годовых
    7. возможность получить ставку 6% на весь срок кредитования
    8. до 12 миллионов рублей для Москвы и Спб
    9. до 6 миллионов рублей для регионов
    10. на срок до 25 лет
    11. одобряют ИП и владельцам бизнеса
    12. Банк «Открытие»

    13. до 30 миллионов рублей
    14. на срок до 30 лет
    15. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
    16. по завершении льготного периода ставка – от 10%
    17. страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
    18. одобряют ИП
    19. Совкомбанк

    20. до 30 миллионов рублей
    21. на срок до 30 лет
    22. первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
    23. по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
    24. чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет
    25. Сбербанк

    26. до 12 миллионов рублей
    27. на срок до 30 лет
    28. минимальный первоначальный взнос – 20%
    29. по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
    30. страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»
    31. Чтобы сравнить предложения, ознакомиться с подробными условиями и подать заявку на ипотеку с господдержкой, промотайте страницу наверх и нажмите на копку «Подать заявку» рядом с заинтересовавшим предложением. Нажатие кнопки не накладывает обязательства по оформлению.

      Читать еще:  Как продать недостроенный дом с земельным участком: можно ли, регистрация документов
    Ссылка на основную публикацию